Макроэкономика - 6.3. Кредит: сущность, функции и формы.

6.3. Кредит: сущность, функции и формы.

Деньги обычно находятся в постоянном обороте и совершают непрерывное обращение.

Кредит основан на наличии свободных денежных средств, которые через финансовые учреждения поступают в оборот, где есть потребность в деньгах.

Кредит (лат. credium – ссуда, долг) – это движение ссудного капитала в денежной или товарной форме на условиях срочности, возвратности, платности гарантированности (материальная обеспеченность) и целевой направленности. Эти условия называют принципами кредитования.

Кредит выполняют важнейшие функции в экономике.

1.   Кредит позволяет существенно развивать рынки общественного производства по сравнению с наличными денежными средствами.

2.   Кредит выполняет перераспределительную функцию, т.е. частные сбережения, прибыль, доходы государства превращаются в ссудный капитал.

3.   Кредит содействует экономии издержек обращения, т.е. безналичнымй денежный оборот является оперативнее.

Различают следующие формы кредита:

1.  Коммерческий кредит – это кредит, предоставляемый одним предпринимателем другому в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

2.  Банковский кредит – это кредит, который предоставляется банками в денежной форме.

3.  Потребительский кредит предоставляется населению при покупке потребительских товаров длительного пользования.

4.  Государственный кредит. Здесь заемщиком выступает государство по отношению к гражданам или юридическим лицам.

5.  Ипотечный кредит предоставляется в виде долгосрочных ссуд банками, либо специализированными финансовокредитными учреждениями под залог недвижимости для приобретения или строительства жилья либо покупки земли.

6.  Международный кредит. Он предоставляется либо в товарной, либо в денежной (валютной) форме. При этом и кредиторы и заемщики являются государства, международные организации, банки и частные предприятия.

Плата за предоставленный кредит (Р) определяется по формуле

P = K *C*T где К – величина займа С – годовая процентная ставка Т – продолжительность кредита в годах.